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SME Banking neu gedacht: Wie Holvi den Finanzalltag kleiner Unternehmen revolutioniert

Von Dr. Oliver Everling | 3.Dezember 2025

Auf der Handelsblatt Tagung BankenTech 2025 gab Tuomas Toivonen, Co-Founder und CEO von Holvi, im Fireside Chat „SME Banking: What Do Companies Expect from Modern Banking?“ spannende Einblicke in die Bedürfnisse kleiner und mittlerer Unternehmen und zeigte, warum viele etablierte Banken diese Erwartungen bis heute nur unzureichend erfüllen. Toivonen, der seit mehr als 15 Jahren Regierungen und globale Mobilfunkbetreiber zu Zahlungssystemen berät, erkannte bereits früh eine strukturelle Lücke im Markt: Selbstständige, Freelancer und kleine Unternehmen haben komplexe Anforderungen, aber wenig Zeit und Ressourcen, um sich mit umständlichen Finanzprozessen auseinanderzusetzen.

Holvi wurde genau aus diesem Problem heraus geboren. Die Plattform vereint Geschäftskonto, Buchhaltung, Ausgabenmanagement und E-Invoicing in einem einzigen digitalen Ökosystem – eine integrierte Lösung, die Bürokratie reduziert und Unternehmern Freiraum gibt, sich auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren. Toivonen beschreibt Holvi nicht als Bank im klassischen Sinne, sondern als Betriebsbetriebssystem für Selbstständige, das Finanzprozesse end-to-end automatisiert und administrative Aufgaben so weit wie möglich eliminiert. Besonders prägend sei die Organisationsstruktur von Holvi: Das Unternehmen arbeitet im Wesentlichen mit zwei klar abgegrenzten, hochspezialisierten Teams. Das eine ist vollständig auf regulatorische Anforderungen ausgerichtet und gewährleistet, dass Holvi die hohen europäischen Standards in Compliance, Sicherheit und Zahlungsverkehr erfüllt. Das andere konzentriert sich ausschließlich auf den Kunden, auf Nutzererlebnis, Produktfunktionalität und die kontinuierliche Weiterentwicklung der Services entlang der realen Bedürfnisse von Kleinunternehmen. Diese Balance aus regulatorischer Stabilität und radikaler Kundenzentrierung sei der Kern des Erfolgsmodells, so Toivonen.

In der Diskussion wurde deutlich, dass KMUs heute weit mehr erwarten als ein funktionierendes Konto oder eine Kreditlinie. Sie wünschen sich digitale Services, die in ihren täglichen Geschäftsablauf integriert sind, Transparenz bieten, Routineaufgaben automatisieren und den administrativen Aufwand spürbar reduzieren. Genau diese Lücke schließen neue Anbieter wie Holvi, indem sie traditionelle Bankleistungen mit Tools aus Buchhaltung, Steuer, Zahlungsverkehr und Liquiditätsmanagement verschmelzen. Toivonen machte klar, dass modernes SME Banking vor allem ein Produkt- und Technologieproblem ist: Wer die fragmentierte Toollandschaft kleiner Unternehmen zusammenführt, gewinnt ihr Vertrauen und langfristige Bindung.

Der Fireside Chat zeigte, wie stark sich der Markt für Unternehmenskunden wandelt. Klassische Banken bleiben wichtige Partner, doch spezialisierte Digitalanbieter setzen neue Standards – insbesondere bei Bedienkomfort, Integrationsfähigkeit und Prozessautomatisierung. Toivonens Botschaft war unmissverständlich: Die Zukunft des KMU-Bankings gehört jenen, die Komplexität reduzieren und die Bedürfnisse kleiner Unternehmen wirklich verstehen. Holvi sieht sich genau an dieser Schnittstelle und will damit die Art und Weise verändern, wie Selbstständige und KMUs in ganz Europa ihre Finanzen organisieren.

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