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Payday Loans

Von Dr. Oliver Everling | 7.Oktober 2015

Kurzzeitkredite über niedrige Beträge, sogenannte Payday Loans. Wenn das Konto knapp vor dem nächsten Zahltag leer ist, lässt sich mit diesen Mini-Krediten das Loch stopfen. Das hat allerdings seinen Preis, wie Kreditrechner.com jetzt berechnete. Demnach verlangen manche Anbieter auf dem Markt für einen Kurzkredit (30 Tage) bis zu 847,94 % effektive Zinsen.

Bei Payday Loans dreht es sich um Kreditbeträge ab 50 bis maximal 1.000 Euro für 30 Tage. Die Kosten: Eigentlich nur ein paar Münzen – im Schnitt rund 5,50 Euro für einen 100 Euro Kredit. Ist der Bedarf aber dringend, lassen sich die Anbieter ihren Service mit Zusatzgebühren versilbern. Bei einigen Unternehmen dauert z. B. eine übliche Auszahlung über 500 Euro bis zu zehn Tage. Die Expressvariante wird mit einem einmaligen Aufschlag von 99 Euro bezahlt. An anderer Stelle wird auf den Kreditbetrag von 100 Euro eine Gebühr von 6 Euro pro 30 Tage aufgeschlagen. Muss der Kredit in die Verlängerung, wiederholt sich das Spiel. Aufs Jahr gerechnet sind entsprechend 72 Euro fällig. Verpasst der Kunde den Rückzahlungstermin, zahlt er Mahnkosten. Im Zweifel dreht sich die Schuldenspirale bei Kurzzeitkrediten rasant.

Kurzzeitkredite sind in Deutschland bislang nicht sonderlich weit verbreitet. „Die Nische ist derzeit vor allem durch junge Start-ups besetzt, die eine strategische Partnerschaft mit kleinen Banken eingegangen sind“, erklärt Marc Opitz von Kreditrechner.com. „Immerhin unterliegen aber alle Anbieter den Regeln der Finanzaufsicht, weshalb wir hierzulande von den dreistesten Angeboten verschont bleiben.“

Zum Vergleich: In den USA sind im Durchschnitt 15 Dollar für einen Payday Loan von 100 Dollar üblich. In Großbritannien schlagen manche Anbieter 37 Pfund auf einen 100 Pfund-Kredit auf – umgerechnet mehr als 4.000 % effektive Jahreszinsen.

Im Fazit lehnt das Fachportal dieses Geschäftsmodell weitestgehend ab. „In der Regel sind die meisten Dispokredite günstiger als die genannten Payday Loans“ erläutert Marc Opitz weiter. Wenn es sich um diese Form von Mikrokredit bis 100 Euro dreht, rät der Kreditspezialist überdies dazu, erst einmal auf das Verständnis von Freunden oder der Familie zu bauen. „Für diese Beträge muss nicht unbedingt eine Bank herangezogen werden.“

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