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Neue Risikomanagementstandards stärken Europas Banken: Ergebnisse und Herausforderungen nach der finalen Umsetzung von Basel III

Von Dr. Oliver Everling | 18.März 2024

Prof. Dr. Claudia M. Buch, die Vorsitzende des Aufsichtsgremiums der Europäischen Zentralbank, betonte in ihrer Rede auf der Jahrestagung Bankenaufsicht 2024 die Bedeutung der jüngsten EBA-Stresstests für das europäische Bankensystem. Die Tests offenbarten nicht nur eine Zunahme der Kapitalquoten, sondern auch eine generell hohe Resilienz der Banken gegenüber wirtschaftlichen Schocks.

Ein besonderer Fokus lag auf der Gewerbeimmobilienfinanzierung, einem Bereich mit signifikantem Refinanzierungsrisiko aufgrund seiner hohen Zinssensitivität. Buch hob hervor, dass die EZB in enger Zusammenarbeit mit den betroffenen Banken steht, um potenzielle Risiken zu mindern. Trotz eines heterogenen Preisrückgangs im Gewerbeimmobiliensektor sei eine generelle Überbewertung schwierig einzuschätzen, da der Markt stark von lokalen Gegebenheiten beeinflusst wird.

„Wir befinden uns in einem neuen makroökonomischen Umfeld, das von sogenannten Polykrisen geprägt ist“, erklärte Buch und unterstrich die Notwendigkeit, gegenüber den vielfältigen und simultan auftretenden Krisen wachsam zu sein. Sie wies darauf hin, dass große Schocks bisher nicht vollständig in den Bankbilanzen sichtbar wurden, teilweise wegen wirksamer geld- und fiskalpolitischer Gegenmaßnahmen.

Ein weiterer kritischer Punkt in Buchs Rede waren die gestiegenen Cyberrisiken. Obwohl diese bisher nicht zu großen Ausfällen geführt haben, sei die Tatsache alarmierend, dass rund 90 % der Banken mit veralteten IT-Systemen arbeiten. Sie forderte die Banken auf, klare Kapitalplanungen vorzunehmen und sicherzustellen, dass ihre interne Governance und Risikosteuerung auch unter verschiedenen Szenarien robust bleiben.

Das Wachstum der Schattenbanken und die damit verbundenen Liquiditätsrisiken wurden ebenfalls angesprochen. Buch betonte, dass der Nicht-Bankensektor nicht außerhalb der rechtlichen Ordnung agiere und dass von ihm ausgehende Risiken systemisch bewertet werden müssen.

Abschließend sprach Buch über die Notwendigkeit schnelleren Handelns der Aufsichtsbehörden, insbesondere im Umgang mit Klimarisiken, wo sie eine schnellere Eskalation der Maßnahmen ankündigte. Diese Proaktivität mag nicht überall auf Zustimmung stoßen, doch ist sie entscheidend, um die Stabilität des Finanzsystems in einem sich rasch wandelnden Risikoumfeld zu gewährleisten.

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