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Assekurata A für DR-Leben

Von Dr. Oliver Everling | 24.November 2009

Die Deutscher Ring Lebensversicherung AG (DR-Leben) erzielt erneut das Urteil A (gut) im Assekurata-Rating. Im Rahmen des Folgeratings 2009 kann die DR-Leben in punkto Sicherheit (sehr gut), Wachstum (voll zufriedenstellend) sowie Kundenorientierung (weitgehend gut) die Vorjahresurteile bestätigen. In den Teilqualitäten Erfolg und Gewinnbeteiligung erzielt das Unternehmen jeweils ein gut (Vorjahr: sehr gut).

Nach wie vor erzielt die DR-Leben ein sehr gutes Ergebnis in Bezug auf die Sicherheit, die von einer exzellenten Sicherheitsmittelausstattung getragen wird. Die freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB), die unter bestimmten Bedingungen zur Abwendung eines Notstandes eingesetzt werden kann, liegt gemessen an den gebuchten Bruttobeiträgen (ohne fondsgebundenes Geschäft) mit 105,36 % deutlich über dem Marktniveau (71,58 %). Zudem verfügt die DR-Leben durch die Einbindung in den Bâloise Konzern über zusätzliche Sicherheiten. Das sehr gut ausgestaltete Risikomanagement versetzt die Gesellschaft in die Lage, frühzeitig auf Fehlentwicklungen zu reagieren.

Die gute Erfolgslage ist durch einen exzellenten Rohüberschuss bestimmt. Dieser liegt im Durchschnitt der vergangenen fünf Jahre mit 16,41 % über dem Markniveau (15,06 %). Hierzu trägt auch das exzellente Risikoergebnis bei. Wie die gesamte Lebensversicherungsbranche musste aber auch die DR-Leben im Zuge der Verwerfungen an den Kapitalmärkten Einschnitte beim erwirtschafteten Rohüberschuss hinnehmen. Bei der Mehrjahresbetrachtung der Nettoverzinsung bewegt sich die DR-Leben mit einem Wert von 4,54 % (Markt 4,61 %) auf einem marktgängigen Niveau. Stabilisierend wirkt die langfristig ausgerichtete und auf sichere Erträge ausgelegte Kapitalanlagestruktur.

In der mit gut bewerteten Gewinnbeteiligung spiegelt sich die mit 4,60 % überdurchschnittlich hohe (Markt: 4,27 %) laufende Gewinnbeteiligung wider. Dieser steht mit 173,36 % ein komfortables Stabilisierungspotenzial aus der disponiblen RfB gegenüber. Im fondsgebundenen Geschäft verfügt die DR-Leben über eine gute Marktposition. Besonders hervorzuheben ist hierbei die hohe Qualität der angebotenen Fonds. Ebenso verfügt das Unternehmen über ein breites Produktspektrum mit einer adäquaten Fülle an Investmentoptionen. In Kombination mit der dem Kunden eingeräumten Flexibilität in der Umsetzung von Änderungswünschen, ist das Anlagespektrum ebenso wie die versicherungstechnische Ausgestaltung der Produkte sehr gut dazu geeignet, den individuellen Investitionspräferenzen des altersvorsorgeorientierten Kunden auch langfristig gerecht zu werden.

Die Kundenorientierung der DR Leben erreicht ein weitgehend gutes Teilurteil. Dieses beruht auf einem insgesamt voll zufriedenstellenden Ergebnis der empirischen Assekurata-Kundenbefragung sowie insgesamt mit gut zu bewertenden Servicepotenzialen. Um den Ansprüchen ihrer Kunden gerecht zu werden, optimiert die DR-Leben permanent die Arbeitsabläufe und leitet Maßnahmen im Sinne der stärkeren Kundenorientierung ein. So bearbeitet das Unternehmen beispielsweise alle Geschäftsvorfälle mit Hilfe technischer Unterstützung aktenlos, was zu vergleichsweise kurzen Bearbeitungsdauern führt. Die hohe Produktqualität zeigt sich in der marktführenden Position der Pflegerentenversicherung sowie in zahlreichen Auszeichnungen für die Qualität der Bedingungswerke und Leistungskompetenz.

Das mit voll zufriedenstellend bewertete Wachstum wird wesentlich dadurch getragen, dass die DR-Leben im Vergleich zum Vorjahr, gemessen am laufenden Prämienvolumen, einen höheren Zugang als Abgang erzielen kann. Dagegen kann das Unternehmen das in 2007 noch sehr gute Bestandswachstum in 2008 nicht bestätigen. Die Neuausrichtung in der Vertriebsstruktur Makler wirkt sich positiv auf die Wachstumssituation aus. Insbesondere kann sich die Gesellschaft dort sehr gut positionieren. Die Neugeschäftsproduktion 2009 stellt sich bis einschl. 3.Quartal deutlich besser als die Marktergebnisse dar.

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